Кредитные каникулы. Всё, что нужно знать мобилизованным
Могут ли мобилизованные и члены их семей оформить кредитные каникулы? Будет ли списан долг, если участник СВО погибнет? Банк России ответил на эти и другие вопросы.
Вопрос №1. Что такое кредитные каникулы для мобилизованных и других участников СВО?
Кредитные каникулы позволяют заёмщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в их предоставлении, если человек проходит по критериям закона.
Вопрос №2. Кто имеет право на кредитные каникулы?
Кредитные каникулы для участников СВО по ранее взятым кредитам и займам могут получить военнослужащие, мобилизованные в Вооружённые силы; военнослужащие, проходящие службу в Вооружённых силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии; сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»; сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции; добровольцы (люди, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые силы).
Члены семей указанных категорий также имеют право оформить кредитные каникулы по своим займам, которые они взяли ранее – до дня мобилизации для членов семей мобилизованных или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.
Вопрос №3. Кто относится к членам семьи мобилизованного и другого участника СВО?
Супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими этого возраста; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме; люди, находящиеся на иждивении военнослужащих.
Вопрос №4. Кредитные каникулы мобилизованным и другим участникам СВО предоставляются автоматически?
Нет, кредитные каникулы предоставляются по заявлению заёмщика.
Вопрос №5. По каким кредитам мобилизованные и другие участники СВО могут получить кредитные каникулы?
По всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заёмщик взял до мобилизации или до начала участия в специальной военной операции.
Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.
Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.
Вопрос №6. На какой срок предоставляются кредитные каникулы?
Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в спецоперации и плюс 30 дней. Он может быть продлён на время, пока заёмщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции.
При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам – ранее даты обращения с требованием о каникулах.
Вопрос №7. Можно ли оформить кредитные каникулы, если заёмщик мобилизован до вступления в силу закона о них (до 7 октября 2022 года)?
Да, мобилизованный или другой участник СВО вправе направить требование о кредитных каникулах в любой момент до конца 2023 года и установить датой их начала любой день, начиная с 21 сентября 2022 года (за одним исключением – каникулы по кредитным картам начинаются не ранее даты подачи требования).
Вопрос №8. Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно?
Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент – достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи – они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.
Вопрос №9. Когда можно обращаться за кредитными каникулами?
В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но до 31 декабря 2023 года.
Вопрос №10. К кому и как обратиться за кредитными каникулами?
Мобилизованному или другому участнику специальной военной операции необходимо обратиться к своему кредитору (банк, микрофинансовую организацию и так далее) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре. Например, по обычной или электронной почте.
Вопрос №11. Когда и как нужно передавать документы, подтверждающие участие в специальной военной операции?
Вместе с обращением заёмщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Но если он не смог предоставить их в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить это в Министерстве обороны либо в другом ведомстве.
Кредитор также может запросить их у заёмщика. В этом случае человек обязан предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.
Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу предоставить документ, подтверждающий родство.
Вопрос №12. Если перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?
Если у мобилизованного заёмщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку (штрафы или пени), на время кредитных каникул её заморозят – расти она не будет. После окончания льготного периода это нужно будет заплатить.
Тоже самое же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.
Вопрос №13. Что будет со штрафами и пени за просрочку, которая возникла у участника СВО в период с 24 февраля 2022 года?
Неустойка (штраф или пени), начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам участников СВО, не подлежит уплате.
Это касается следующих участников СВО: военнослужащих, проходящих службу в Вооружённых силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии; сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»; сотрудников пограничной службы, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение специальной военной операции; добровольцев (людей, заключивших контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые силы).
Вопрос №14. Как понять, что кредитные каникулы предоставлены?
Кредитор рассмотрит требование в течение десяти дней, а затем уведомит заёмщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.
Если заёмщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
Банк, МФО или другой кредитор направляет заёмщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Вопрос №15. Может ли банк продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?
Нет, в период кредитных каникул банк не имеет права это сделать. Пока каникулы продолжаются, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.
Вопрос №16. Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заёмщик пользуется кредитными каникулами?
В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться: по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал.
По ипотечным кредитам и займам – по ставке, определённой договором, но так, как если бы заёмщик продолжал вносить платежи в полном объёме, то есть с каждым платёжным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается.
При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заёмщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.
По кредитам и займам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели – по ставке, определённой договором.
Вопрос №17. Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул?
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.
Банк, МФО или другой кредитор направляет заёмщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Вопрос №18. Как отражаются каникулы на кредитной истории заёмщика?
Кредитные каникулы не испортят кредитной истории мобилизованного или другого участника специальной военной операции.
Вопрос №19. Будет ли списан долг, если мобилизованный или другой участник СВО погибнет или скончается от ран?
Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность первой группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
Фото Андрея Краснова
